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TUhjnbcbe - 2022/8/8 17:28:00

今日,在第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨慧保天下保险大会中,清华大学社会科学学院教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用,从养老金金融,养老服务金融和养老产业金融三个维度,分析养老金融对于人口老龄化挑战的应对。

“对养老金而言,更重要的是看未来”,董克用在演讲中指出,“养老金是长期问题,如果特别要做积累型养老金,就必须看到人口的长期趋势,过去20年增长是比较缓慢的,从7%—12%,现在是13%。但是今后二三十年,变化的速度非常快,将从现在的13%,可能不断增至17%、24%、30%。并且如果按照生育率更低的方案来看,可能人口高峰不是年,而是年。总人口如果下降得更快,但是65岁以上老人会不断扩大,因此老龄化比重将会生长得更快,更重要的是到了30%这个比重之后长期稳定,总人口会下降,65岁以上人口也会下降,但是比重会长期稳定,长期稳定对养老金的挑战就比较大了。为应对老龄化挑战,积极应对老龄化人口挑战就必须有金融的介入。

“保险业是在养老金融领域中各方面都能够提供服务的”,董克用介绍道,养老金融涵盖这样几个领域,一个是养老金金融,包括养老金的制度安排和养老资产管理;二是养老服务金融,包括非制度化的养老财富储备,以及非制度化的养老财富的消费;三是养老产业金融,包括融资和投资。

分别来看,在养老金方面,董克用从三支柱角度进行分析,第一支柱是公共养老金,由*府主导,既可以是普惠的,也可以是缴费型的,*府有最终兜底责任。一般来讲,缴费型的一般采取的是现收现付的模式。第二支柱是职业养老金,目的是增加养老收入,由雇主主导的,完全积累了市场化投资运营,*府会提供市场监管和*策优惠,职业养老金在中国就是企业年金和职业年金。第三支柱是个人养老金,个人主导、自愿参加的、完全积累的,同样*府提供税收优惠和监管。

面对严重的老龄化挑战,就需要尽快加快养老金积累,加快二三支柱的建设,所以未来三支柱建设中有很多任务。

针对于加快发展第三支柱,以及无法参与第二支柱的灵活就业人员,董克用介绍道,保险业十年磨一剑,从年开始试点,目前已经试点三年,未来需要尽快扩大这一试点。

第二个领域,是养老服务金融,董克用从人的工作期和退休期分别阐述,“工作期是养老财富储备的过程,退休期是消费的过程。在这方面银证保信托都有大量的工作可以做,都能提供更多的产品。我们将来不只要鼓励积累,各种方面的养老财富的积累,还要同样

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