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读银行螺丝钉定投十年财务自由有感 [复制链接]

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我有个客户,最近一段时间一直在做股票,后来发现原来股票做久了也会出现套牢状态,后来就没再做了,现在想想挺可怕;毕竟自己还是个年轻人,也不会理财,那该怎么办呢?这就是我前几天买了本《银行螺丝钉》,在学习里面有一个案例,自己是做金融理财出身,在银行上班做柜员也有好几年了,看完之后就想换一份工作赚钱,但是不知道如何选择。因为自己对于理财没有概念,也没有更多的办法。一直以为是基金定投而已。不过想了想还是要学习下。首先这本书的作者是一位理财规划师与自己对话。我觉得这本书是我比较喜欢的一本财经类阅读书籍里有两份。主要内容是写人对理财观念、选择行业、人生规划以及理财方面等等。书中内容很多,但是这是本最能让我在实际生活中受益匪浅的一本书了。作者刘冰老师主要讲定投十年财务自由这个问题,告诉我们如何进行财富管理以及未来人生应该怎么规划?那么从哪开始定投??先介绍一下作者吧:刘冰,现任民生银行上海分行理财师团队负责人,曾获年中国百佳投资银行家、首席信息官奖,年6月12日入选《财富》中国位最佳资管计划候选人;年度中国金融最具影响力人物奖;“中国最具价值理财品牌”榜单等。

1、关于定投

定投一般指的是每月定期投资某一类基金,像股票、混合基金等。它具有强制储蓄的功能,也能起到不错的理财作用,长期来看会提高财务收入。如果在这个时间点去定投,其实会让我们感觉到投资有可能不那么简单。我感觉其实很简单,我从银行工作之后就会定期存款,这虽然算不上非常大额现金存款,但是对于定期存款确实有一个比较好的习惯。定投并不需要我们将钱存入储蓄账户中,而是在市场上找到一只或者多只中盘股来进行投资,比如我们将钱存入银行购买中盘股,然后就等着股市上涨。这个方法并不难理解,但是在股市中往往收益不尽如人意。所以建议大家可以采用定时式投资策略去投资某一类中盘股进行投资。比如某只股票跌了多少钱你都不知道,那你可以定期去买这种股票。

2、银行为什么可以做定投?

我们的收入来源于工资收入,还有存款收入、投资收入等等。在收入与工资总额中,存款收入占据60%,贷款和信用卡收入都占到30%,那么银行作为资金的提供方,可以有什么作用呢?首先,存款成本是最低的,银行和客户不会因为利息太低而拒绝存款。而且银行还可以做一些其他服务,例如银行代销业务、信用卡业务等等。银行不会因为成本低而拒绝客户;而存款收入虽然能够提供给银行一定程度上的资金成本,但是会因为银行经营成本以及风险等各种因素而被其他公司所替代。银行做代销业务,不仅仅能收取手续费,更重要的是能让客户看到银行对于产品与服务都是这样用心在做的。其次,理财收益中还包括利息和管理费收入分成等等。当银行经营成本和收益水平同时下降或持平时,银行可以尝试通过定投进行盈利;反之,当银行经营成本和收益水平同时上升或持平时,当银行面临被处置、破产、清算或倒闭等风险时,这些收入会被银行用来购买股票或者债券。这就是为什么银行做定投很受欢迎。

3、定投收益如何计算

书中说到,10年间,你有没有想过给自己定投一笔资金,而现在我们把它当作资产来投资,那么定投收益如何计算?如果你的定投金额在0元以上,那从开始定投开始到现在一年,这期间已经累计投资了元。那么十年后我们该如何投资呢?现在我们假设10年后我们投资了1万元,那现在我们可以拿出元去做其他生意。你可以想像一下在下一个十年期间,你会去做什么生意呢?例如,如果你现在没有进行生意,只是做些仓库里那些不太起眼的存货的话,那么想想十年后如果你不会做什么生意的话,你还可以把你所有这些存货都卖掉获得一些收益来偿还银行贷款(10年后)。

4、定投标买的基金是好是坏?

我们是不是可以认为基金定投是最好的投资方式呢?作者刘冰老师认为基金投资一定要了解清楚。基金行业本身就有其自身的特点,比如说它的特点就是具有长期稳定回报的特点,比如说它的收益是非常稳定和持续增长的,比如它所处的行业周期可能跟历史经济周期都匹配。基金投资其实与我们日常生活中购买一张银行卡是一样的情况;我们有可能选择一只固定金额可以买卖,而对于一些特定时间、阶段选择固定金额进行投资其实没有什么坏处。作者刘冰老师表示这种方式在美国受到了年轻人喜欢,因为他们认为一个人长期固定使用现金资产比较好,而且生活压力比较小。就像巴菲特一样;他认为投资股票最重要的两个要素:第一.必须要找到好公司;第二.必须需要寻找相对高估值。

5、定期定投会有什么风险吗?

因为定投并没有什么风险,无非就像开头说的,股票投资有风险,而基金投资没风险。那么这句话怎么理解?作者说定投本质就是投资者通过购买基金或股票来赚取价差。如果长期坚持把钱投入某只股票很容易亏损,所以定投要注意风险。对于长期定投来说风险基本不大。因为定投只收取固定费用不涉及风险。但是定投要注意不要频繁变动,不然就没有任何收益。因为长期下去,肯定会亏损的。

6、总结

定投其实最大的好处就是低买高卖,长期来看,可以帮助我们获得更多的收益,并且长期坚持下来,就会形成一个良性循环!因为长期做定投就能获得更多的收益!这几天一位朋友问我关于定投十年财务自由这个话题,但是都没有想到最后能够达到这个效果!所以说定投要坚持下去哦!一定要记住坚持定投才能赚钱,只要坚持下来,定投就可以让我们实现财务自由!现在股票很火,定投也不错,但是想要取得好得结果,一定要坚持下去。但是长期下来你会发现有很多好公司,因为你定投了这些公司,所以这些公司就越来越高了。也不用担心公司过高之后就没有利润了。对于定投来说还有一点就是一定要坚持,其实如果我们定投了长期持有这个行业的话,肯定还有机会能够获利,但是一定要坚持定投不要半途而废!

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